En Guatemala, la proliferación de estafas financieras mediante la usurpación de datos personales ha alcanzado niveles preocupantes. La obtención ilícita de copias del Documento Personal de Identificación (DPI) de los ciudadanos ha facilitado la comisión de fraudes, donde se solicitan préstamos a nombre de personas inocentes sin su consentimiento, generando graves consecuencias para su estabilidad económica y crediticia. Asimismo, se han detectado casos de ampliación de créditos o desembolsos elevados de cuentas asociadas a la usurpación de identidades o distintos fraudes debido a las debilidades del sistema.
La presente propuesta de ley tiene como objetivo abordar esta problemática mediante la implementación de un sistema de autenticación de múltiples pasos para verificar la identidad de los solicitantes de préstamos, así como para la ampliación de créditos o desembolsos significativos de cuentas financieras. Esta medida surge como respuesta a la necesidad imperante de proteger los datos personales de los ciudadanos y prevenir el uso fraudulento de la información del DPI en transacciones financieras de gran magnitud.
El sistema de autenticación de 2 o 3 pasos propuesto se asemeja al utilizado por plataformas digitales como Facebook, donde se requiere verificación adicional, como un código enviado al teléfono móvil o correo electrónico del usuario, para completar ciertas acciones. En el contexto financiero, esta autenticación adicional sería obligatoria tanto para la solicitud de préstamos como para la ampliación de créditos o desembolsos significativos, asegurando así que la persona solicitante sea efectivamente quien afirma ser.
PDF Propuesta de Ley